中证协就《证券公司客户综合账户管理指引（征求意见稿）》向行业征求意见，旨在推动券商账户管理功能优化试点转常规，包含综合账户管理、同名划转、分类管理等内容，强调合规安全、试点经验推广、风险全程管控和客户为本四大原则。
记者从多家券商处独家了解到，为顺应券商账户体系整合优化的行业趋势，推动客户账户管理向规范化、精细化方向演进，中国证券业协会（下称“中证协”）日前已起草完成《证券公司客户综合账户管理指引（征求意见稿）》（下称《指引》），并正式向全行业下发征求意见。
此次《指引》的酝酿，正值券商账户管理功能优化试点由创新探索迈向制度化常态化的关键节点。早在2021年，证监会便启动了相关试点工作，引导试点机构围绕构建综合客户账户、实现同名账户资金划转、推行分类账户管理三大方向展开实践探索。截至目前，已有21家券商先后获得试点资格。从各试点机构的运行反馈看，系统操作流程日趋成熟，业务运行稳健有序，为《指引》的行业推广提供了坚实基础。
中证协方面表示，系统梳理前期试点经验，以制度化成果向全行业延伸适用，有助于推动券商真正构建以客户需求为核心的业务架构，进一步提升客户服务的专业化水平，同时夯实行业账户基础设施的支撑能力。
在框架设计上，《指引》共九章四十七条，涵盖综合账户管理、同名资金划转、分类子账户运营、账户数据查询、内控机制、信息报送、自律管理等多个维度，形成了一套较为完备的制度闭环。
具体来看，围绕制度的底层逻辑，《指引》明确四大核心导向：其一，坚守合规前提与安全底线，严格贯彻账户实名制、客户资金独立存管及反洗钱等相关法规，同名账户资金划转服务被审慎限定于现行三方存管制度框架内，现阶段仅面向普通资金账户、信用资金账户和股票期权资金账户三类场景展开，确保业务创新不突破既有监管边界。其二，注重试点经验与普遍适用之间的平衡，既充分吸收21家试点机构在实操层面的共性做法，推动全行业实现认知、操作和服务体验的“三个统一”，又为不同规模、不同业务布局的券商预留了差异化探索空间。其三，强化全流程风险治理，从准入管理、持续监控到投诉与重大事项报告，构建起事前防范、事中拦截、事后处置的闭环体系，尤其加大对洗钱、涉诈等违法违规行为的监测力度。其四，突出以投资者为中心的服务理念，在风险可控前提下鼓励券商依托综合账户体系深化客户画像分析，精准挖掘财富管理需求，持续优化资金使用效率与服务响应速度。
有行业人士分析指出，《指引》的落地将有望改变当前券商账户系统“多体系并行、数据割裂”的现状，推动行业由“以业务为中心”向“以客户为中心”加速转型，可谓账户管理改革进程中的又一关键里程碑。